Bäste kund!
Den 1 juli 2013 övertog Strategi Placering samtliga kundavtal från Positiv Pension. För dig som kund innebär detta följande:
· Strategi Placering bjuder dig på 1 års livförsäkring (värde 349 kr)
· Ditt premiepensions-kapital förvaltas i en lågriskfond
· Din årliga fondavgift i PPM ligger nu på 0,89 % per år
Vi på Positiv Pension hoppas att du blir nöjd med din nya placering. Strategi Placerings målsättning är att du som kund ska vara så pass nöjd att du väljer att stanna hos dem ända fram tills pensionen.
Tveka inte att kontakta oss om du har några frågor eller funderingar. Du når oss via vår kundtjänst på 0200-58 00 58. Vill du ta kontakt med Strategi Placering gör du det bäst via deras kundtjänst på 08-121 387 00 eller deras kontaktformulär, www.strategiplacering.se. På deras hemsida kan du även läsa mer om Strategi Placering och deras tjänster. Du hittar dem på Facebook där du kan läsa om uppdateringar och andra aktuella nyheter.
Med vänliga hälsningar,
Vi på Positiv Pension
Dags för avkoppling…
Nu börjar tid en som många av oss förknippar med avkoppling och ledighet. Tid som förhoppningsvis kan användas lite friare än vi gör under resten av året.
För egen del är läsande en stor del av avkopplingen. Om ni går till bokhandeln och köper på er lite sommarläsning ”Köp fyra, betala för tre” så vill jag ge ett riktigt, riktigt bra boktips.
"Den stora bankhärvan, Finansparet Hagströmer och Qvibergs uppgång och fall”, är skriven av Carolina Neurath som nominerades till journalistikpriset ”Guldspaden” 2011 för denna.
Så här står det i baksidestexten till boken: ”Finansmännen Mats Qviberg och Sven Hagströmer befann sig på Karolinska Institutets tvåhundraårsjubileum i Stadshuset fredagen den 27 augusti 2010, när de fick varsitt identiskt sms från HQ Banks nye ordförande: Kom till kontoret omedelbart. Katastrof.
Boken är mycket initierad och välskriven, men lättillgänglig och spännande som den bästa deckare.
Se till att få med den i korgen när du handlar böcker nästa gång!
Trevlig sommar!
Göte Nilsson, Positiv Pension
Hållbarhetsprofil – ännu ett nytt begrepp?
När vi idag läser på Pensionsmyndighetens hemsida presenterar man något som kallas Hållbarhetsprofilen.
Informationen i hållbarhetsprofilen riktar sig till premiepensionssparare som vill ta hållbarhetshänsyn i sina fondval. Organisationen Swesif, som arbetar för hållbara placeringar, har tagit fram ett utökat faktablad som i går lanserades på Pensionsmyndighetens fondtorg.
Ett lovvärt initiativ, men man undrar hur det står till med Pensionsmyndighetens egen hållbarhet!
Ena veckan kommer en massa fonder att försvinna, delvis därför att det görs för många fondbyten, men veckan därpå vill myndigheten utöka informationen om en viss typ av fonder för att underlätta ”genomtänkta placeringsbeslut”, d.v.s. fler fondbyten. Tänk så det kan gå!
Ett fåtal statliga fonder för Premiepensionen?
Ja, det är ett av alternativen som ekonomie doktor Stefan Engström presenterade i den statliga utredningen ”Vägval för premiepensionen” häromdagen.
Den 129 sidor långa utredningen mynnar ut i några olika förslag som i allt väsentligt handlar om två alternativ. Antingen fortsatt stor valfrihet eller lägre kostnader.
I det första alternativet prioriteras valfriheten med ett stort antal fonder att välja mellan. Men, man nämner också möjligheten att ”debitera individen för Pensionsmyndighetens kostnader för fondtorget baserat på utnyttjande”.
Där ser man! Först inför staten möjligheten att fritt välja fonder i förhoppningen att den vanlige medborgaren skall engagera sig och därmed, tack vare ökat intresse och kunskap, få en lite bättre utveckling på sina pensionspengar. Sedan, när intresset ökat, och därmed även antal byten, så blir staten bekymrad för att kostnaderna för densamma stiger! Hur tänkte man där?
I det andra alternativet prioriteras lägre kostnader radikalt, och man pratar om maximalt tio fonder. I promemorian nämner man ett fåtal statliga fonder och utgångspunkten är att ”det ska vara möjligt att åstadkomma en professionell investerares tillgångsmix i sitt sparande.”
Ja, även det kan bli rätt svajigt beroende på vem man väljer. Jag hänvisar till ett av våra blogginlägg från februari i år där vi refererar till en fond från Handelsbanken och Swedbanks Allemansfond. Vi kan på goda grunder anta att båda dessa fonder sköts upp av en professionell investerare.
Här är några korta utdrag från blogginlägget:
”Här finns bland annat Handelsbankens Lux Korträntefond. Den är inte bara Sveriges största korträntefond utan också en av de allra sämsta. Snittavkastningen under femårsperioden 2008–2012 är strax under 2 procent per år, vilket är sämre än ett dåligt sparkonto.
Swedbanks Allemansfond skapar en helt egen klass när det gäller att ta bra betalt för en svag produkt. Fonden har under perioden 2008 till 2012 endast stigit med drygt 2 procent.
Det hindrar emellertid inte Swedbank från att ta betalt som om det vore en unik kvalitetsprodukt. Småspararna har under de fem åren betalat ofattbara 3050 miljoner kronor för förvaltningen av fonden. Det motsvarar 1,7 miljoner kronor per dag i avgifter."
Kommenterar överflödiga.
Göte Nilsson, Positiv Pension
Billiga krediter
Det mesta av informationen är mer eller mindre dyster. Det är väldigt uppenbart att vi måste se om systemen för pensioner.
I allt detta läsande så återkommer jag ofta till krönikören Andreas Cervenka som skriver i sin ekonomiblogg på Svd.se. Cervenkas Pengar heter bloggen. Språket är fantastiskt och hans metaforer liknar ingen annans!
Den 23 maj skriver han följande:
”Efter en trettio år lång fest som avbröts abrupt 2008 har västvärlden de senaste åren försökt sig på en avtändning. Precis som i heroinsammanhang är det ingen vacker historia. För att lindra effekterna har världens centralbanker därför satt in en medicin: billiga krediter”.
3,7 miljarder återbetalas till pensionsspararna
Från den 20 maj återbetalar Pensionsmyndigheten 3,7 miljarder i fondrabatt och arvsvinst. Återbetalningen är den högsta hittills. Under utbetalningstiden blir övrig fondhandel fördröjd, något som ni kanske märkt när ni loggat in på ert konto.
Pensionsmyndigheten kräver rabatt på fondavgifterna av fondbolagen och varje år betalas föregående års rabatter tillbaka genom att fler fondandelar köps till spararnas premiepensionskonton.
I år får landets 6,5 miljoner pensionssparare tillbaka 2,6 miljarder kronor i rabatter, vilket är en ökning med cirka 400 miljoner mot förra året.
Förutom återbetalning av rabatterade avgifter får pensionsspararna dessutom 1 125 miljoner kronor i arvsvinster. Det är pengar efter pensionssparare som avlidit under föregående år.
För att finansiera administrationen av premiepensionssystemet tar Pensionsmyndigheten ut en avgift av pensionsspararna. Avgiften beslutas av regeringen och är 488 miljoner kronor 2013, något högre än fjolårets 436 miljoner kronor. För den enskilde är avgiften satt till 0,14 procent (höjt från förra årets 0,12 procent) av kontovärdet, dock högst 110 kronor (samma som förra året). Detta motsvarar en genomsnittlig avgift på 0,10 procent eller 74 kronor per person.
Uppgifterna är hämtade från Pensionsmyndighetens hemsida under avdelningen ”Aktuellt och press”.
Göte Nilsson, Positiv Pension
Alltid intressant med statistik…
Men faktum är att statistik också kan ge en enkel sammanfattning av ett skeende, eller en förenkling som gör att man plötsligt på ett effektivt sätt har vidgat sin kunskap och sina referensramar.
Så är det med artikeln i Svd.se Brännpunkt från den 14 maj i år, där författaren och journalisten Roger Älmeberg gör ett inlägg i debatten om våra pensionsnivåer jämfört med andra länder inom den Europeiska Unionen.
”Svenskar jobbar i genomsnitt längst inom Europeiska unionen innan de går i pension. För svensken handlar det om 40,1 års arbetsliv medan genomsnittet för de 27 medlemsländerna är 34,5 år…”
”För de svenska pensionärerna innebär inte ett långt arbetsliv att de får ovanligt god pension i förhållande till sin lön”.
”I Sverige får en manlig genomsnittspensionär som lämnar yrkeslivet vid 65 års ålder en nettoersättning på 57,4 procent (median) av lönen medan i Grekland får pensionären 110 procent. I Nederländerna är motsvarande pension 103 procent av lönen”.
Läs kolumnen i sin helhet på Svd.se
Det går bra även för tjänste/avtalspensionen
Modellportföljerna består av tre fonder i de allra flesta fall, och i något fall innehåller portföljen fyra fonder.
I samtliga fall ligger drygt hälften av fördelningen i en fond, och där vi valt att placera det största innehavet i Danske Invests fonder.
I tisdags kunde vi läsa att två av deras fonder (som placerar i tillväxtmarknader) presterar för bra, och de väljer nu att i praktiken stänga dessa fonder för nyteckning.
Så här skriver man på placera.nu:
”Danske Invest Global Emerging Markets och Danske Invest Global Emerging Markets Small Cap tillhör de bästa fonderna i sina kategorier. De senaste åren har kundtillströmningen varit så stor att förvaltarna nu ser en risk med att den framgångsrika investeringsprocessen riskerar att hämmas.
Fonderna är alltså inte helt stängda men med en köpavgift på 3 procent stängs de i praktiken, då det är svårt att motivera en sådan köpavgift. Det finns dock ett tidsfönster för de som går i tankarna att investera i fonderna. Köpavgiften införs nämligen först den 3 juni i år.”
Den fond vi placerat i tillhör inte de ovan nämnda, men de fonder vi valt i Danske Invests utbud levererar även de ett bra resultat, eller vad sägs om +8% sedan årsskiftet för den bästa?
Det går bra nu!
Ja, jag menar naturligtvis resultatet för vår fond Positiv Pension Aktiv Global. När man loggar in på sitt konto på Pensionsmyndigheten kan man se att fonden har ökat med hela
12% under 2013 och det är ett alldeles lysande resultat.
Hur vet man om det är ett lysande resultat? Ja, det enkla svaret på den frågan är att titta på andra aktörer i branschen. Så låt oss bara titta på några medtävlare.
Handelsbanken, Generationsfond 50-tal, vars risktagande och fördelning ska passa för den som är född på 40-talet och ska pensionera sig vid 65 års ålder. Påminner lite om vårt eget upplägg, faktiskt! Resultat? Ja, strax över 7% hittills i år.
Svensk Fondservice har lite svårtydda resultat på sin hemsida men det verkar som att spannet i deras fonder ligger mellan +4% och strax över 9% för deras bästa fond.
Monetar redovisar idag ett resultat för året på +4,2% (Avser fondvalet ”balanserad”)
PPM-doktorn, har haft det riktigt svårt och deras egen fond ligger på minus 4% för 2013. Spannet för deras modellportföljer, dvs. deras rekommendationer är mellan -4,4 till +2,7% hittills i år.
Får du ingen tjänstepension?
Tack vare kollektivavtalen får de flesta i Sverige som arbetar tjänstepension från sin arbetsgivare, men många riskerar att stå utan i framöver. I rapporten Tjänstepensionerna i framtiden uppskattar AMF att andelen anställda som saknar kollektivtal var 11 procent 2012, jämfört med 7 procent 2005. Det innebär att nästan en halv miljon personer är anställda i ett företag utan kollektivavtal.
– Av dem som går i pension i dag får allt fler tjänstepension utöver sin allmänpension. Det har varit en positiv trend under flera år, men vi ser en risk att detta kan förändras i och med att allt fler företag saknar kollektivavtal för sina anställda. Det innebär att en del av morgondagens pensionärer kan stå utan tjänstepension, säger Carina Blomberg, trygghetsekonom AMF.
Det är framför allt bland de mindre företagen som kollektivavtalen sjunker. År 2010 saknade 58 procent av småföretagen (mindre än 50 anställda) kollektivavtal, jämfört med 51 procent fem år tidigare. Det är i dessa mindre företag som sysselsättningen ökar mest.
– I snabbväxande branscher med många småföretag har kollektivavtalen en svagare ställning. Det kan innebära att fler kommer sakna kollektivavtalad tjänstepension i framtiden. Det kan få stora ekonomiska konsekvenser den dagen det är dags att gå i pension. Rätt till tjänstepension är en av de viktigaste förmånerna som kollektivavtalet ger. Några har visserligen individuella pensionslösningar, men långt ifrån alla, säger Carina Blomberg, trygghetsekonom AMF.
Mer om detta kan du läsa i artikeln från Mynewsdesk där denna nyhetsnotis publicerades den 16 april.
Nu har utredningen presenterats...
Den utgår ifrån att vi måste arbeta mer i takt med att medellivslängden ökar vilket är en mycket rimlig konsekvens. Hälften av de som föds idag kommer att bli hundra år! Tänker man på det ett tag, så är det enkelt att inse att det pensionssystem som vi har idag behöver en anpassning.
I utredningen lanseras alltså en ”riktålder för pension” och den ska följa medellivslängden och vi kommer att få några år på oss att ställa om.
Enligt beräkningarna skulle denna riktålder vara 66 år 2019, 67 år 2022 och 68 år dröjer ända till 2034.
Sen är det tänkt att åldersgränserna i det allmänna pensionssystemet och närliggande system ska anknyta till riktåldern. Dvs att man justerar upp den nedre gränsen i motsvarande grad, vilket ju verkar logiskt. Det man eftersträvar är ju att vi totalt sett ska jobba fler timmar under vårt liv.
Utredningen föreslår därför att inkomstpension från och med 2015 inte får tas ut förrän man är 62 år. 2019 höjs gränsen till 63 år.
Sen kommer man till en kontroversiell punkt i utredningen och som redan mött kraftig kritik bl. a från arbetsgivarhåll. Det är rätten att jobba kvar på sin arbetsplats fram till 69 års ålder som väcker diskussion (i dag är gränsen 67 år). Det finns idag många yrken där man inte klarar att jobba kvar ens till 65 år, därför att arbetsuppgifterna är allt för tunga. Vården är ett sådant exempel, snickare och elektriker är andra exempel.
Kraftigt höjd gräns för tjänstepension
Utredningen tar också upp tjänstepensionssystemen som idag tillåter uttag från 55 års ålder. Från och med 2017 anser utredaren att den nedre gränsen ska vara 62 år, men eftersom tjänstepensionssystemen är ett avtal mellan arbetsmarknadens parter kan staten inte lagstifta om förändringarna.
Har du gjort några val för din avtalspension?
För de som jobbat inom flera avtalsområden kan det bli en del att sätta sig in i men det är en tröskel som man bör ta sig över av två anledningar. Den främsta anledningen är naturligtvis tillfredsställelsen över att (äntligen) satt sig in i vad man har för avtalspension. Då är man på god väg att ta kontrollen över pengar och placering.
Den andra anledningen är att flytträtten för avtalspensionen kommer att utökas och förbättras 2014 och det är en god idé att börja redan nu med de åtgärder man kan.
Har du valt traditionell försäkring eller har du valt fondförsäkring för din avtalspension? Ja, en del av detta framgår när du loggar in på pensionsmyndigheten och där kollar upp hur mycket du har i avtalspension.
Därefter är det mycket viktigt att du kontaktar kundtjänsten till ditt försäkringsbolag/förvaltare och ställer några enkla frågor, men viktiga frågor. På Mina sidor hos Positiv Pension kan du ta del av vad du bör tänka på innan du begär flytt av pengar.
Så här skriver vi på vår sida:
Innan du flyttar ditt kapital kan det vara bra att undersöka vad flytten innebär.
• Kontakta de försäkringsbolag som du har pensionspengar hos idag och ta reda på hur stort kapital du kan flytta.
• Ta reda på om det tas ut en flyttavgift vid flytten och vad denna är.
• Bestäm vilken riskspridning du är bekväm med. Det avgörs i valet av fonder.
Slutligen; om du känner dig tveksam till att byta fondbolag så stanna kvar där du är, och kolla upp vilka fonder de har och hur möjligheterna till byten och ändringar ser ut. Det viktiga är att du kommer igång.
Alla dessa råd
”Om du bara orkar göra en enda sak: Logga in på Minpension.se. Titta först på treminutersfilmen och beställ sen en pensionssammanställning så att du kan få en samlad bild av hur mycket du sparat ihop till pensionen”.
Ja, det var det hela och det rådet känner vi igen från många andra artiklar som rör ekonomi och pension. Ta reda på hur mycket du har på kontot - Men sen då? Vad ska vi göra sen då?
Ja, detta har vi i Positiv Pension tagit fasta på och nu har vi fondrekommendationer för samtliga avtalsområden. Kortfattat kan vi säga att det verkligen lönar sig att se över sin avtalspension och hur den är placerad. Vårt allra första råd är exakt densamma som ges på Ikanobankens ekonomiblogg; dvs logga in på Min Pension och ta reda på hur mycket kapital du har på din avtalspension.
Det är steg ett. När du vet det så är det dags för steg två och det är att ta reda på vilka alternativ som finns och vilka valmöjligheter du har för din avtalspension. Här finns det fallgropar och några viktiga saker att hålla koll på.
Så följ oss på vår blogg och på Mina Sidor hos på Positiv Pension så kommer din kunskap om detta viktiga område och öka, och därmed dina möjligheter att påverka ditt pensionskapital i en positiv riktning.
Framtidskommissionen
Regeringen tillsatte en Framtidskommission hösten 2011. Den ska peka ut Sveriges stora utmaningar efter 2020. Ordförande för kommissionen är statsminister Fredrik Reinfeldt. De övriga tre borgerliga partiledarna ingår och den är dessutom förstärkt med nio personer från näringslivet och forskningsvärlden.
Framtidskommissionen behandlar fyra områden och områdena rör bl.a. arbetsmarknad, grön tillväxt och problemet ”en åldrande befolkning”.
I tisdags kom delrapport nr 3 "Framtidens välfärd och den åldrande befolkningen". Ett digert material på 234 sidor som finns att ladda ner som pdf för de som är intresserade.
Budskapet i den är att alla måste jobba mer under livet om Sverige ska ha råd med en fortsatt standardökning i till exempel vård, omsorg och skola. Dessutom bör vi börja jobba direkt efter avslutade studier och inte ta ett sabbatsår för att resa jorden runt!
– Det krävs att vi jobbar lite mer och lite längre upp i åren för att klara våra välfärdsambitioner, säger statsminister Fredrik Reinfeldt (M).
Reinfeldt vill framför allt använda "morötter" för att få människor att jobba längre. Han pekar på att regeringen redan för flera år sedan införde dubbla jobbskatteavdrag för dem över 65 år.
– Jag kan konstatera att det är en morot som fungerar. Jag ska inte utesluta ytterligare morötter, säger Reinfeldt.
Dessutom kommer flera i framtiden att behöva byta yrkesbana för att orka jobba längre upp i åren. För att klara det behöver man kanske se över möjligheten att ta CSN-lån även efter man fyllt 54 år som är gränsen idag.
Göte Nilsson, Positiv Pension
Från Kundtjänst till Kundservice
Stark start på året
Swedbanks Allemansfond – kanske den sämsta fonden av alla
I ett blogginlägg från juli 2012 skrev vi om fondavgifter kontra avkastning. Det var i samband med lanseringen av det så kallade Normanbeloppet. Pia Nilsson som är vd för Fondbolagens förening formulerade det självklara:
– Syftet med att fondspara är att få en bra avkastning. Huvudsyftet kan inte vara att få en låg avgift.
Nu har en av Svd:s Näringslivs duktiga kolumnister, Joel Dahlberg, publicerat (2013-02-26) en ny genomgång av de fonder som presterar sämst i förhållande till avgiften. Dahlberg presenterar upprörande läsning och jag saxar några stycken ur hans utmärkta presentation. Läs den gärna i sin helhet!
”Här finns bland annat Handelsbankens Lux Korträntefond. Den är inte bara Sveriges största korträntefond utan också en av de allra sämsta, något som banken förmodligen underlåtit att berätta för de hundratusentals spararna i fonden.
Snittavkastningen under femårsperioden 2008–2012 är strax under 2 procent per år, vilket är sämre än ett dåligt sparkonto. Spararna har för denna värdelösa sparprodukt betalat cirka 400 miljoner kronor i fondavgifter under de fem åren (för närvarande finns cirka 30 miljarder kronor i fonden)”.
Ja, du läste rätt! Handelsbanken har tagit in 400 miljoner i fondavgifter under fem år. Vi läser vidare och hittar ännu värre exempel. Se vad han skriver om Swedbanks Allemansfond:
Efter denna genomgång kan det verka osannolikt att det finns en fond som kan få detta mycket starka finalfält att blekna. Men det finns det: Swedbanks Allemansfond. Den skapar en helt egen klass när det gäller att ta bra betalt för en svag produkt.
Fonden har under perioden 2008 till 2012 endast stigit med drygt 2 procent.
Det hindrar emellertid inte Swedbank från att ta betalt som om det vore en unik kvalitetsprodukt. Småspararna har under de fem åren betalat ofattbara 3050 miljoner kronor för förvaltningen av fonden. Det motsvarar 1,7 miljoner kronor per dag.
Det är en skam för bankerna att de fortsätter att ta in dessa enorma summor för en förvaltning som inte når målet. Tyvärr lär det inte upphöra förrän spararna reagerar och flyttar sina pengar.
Ja, det är en mycket bra uppmaning. Se över ditt privata sparande, titta både på avgifter men också på avkastning. Boka sen ett möte med din privata bankkontakt och be om en förklaring och en översyn. Blir du inte nöjd kontaktar du en annan bank.
Göte Nilsson, Positiv Pension
Barncancerfondens vänföretag
Planerar du att gå i pension vid 61 år? Glöm det!
Det innebär att du kan ta ut allmän statlig ålderspension först vid 63 år om förslaget blir genomfört. I dag går gränsen vid 61 år. Men även åldern för hur länge vi har rätt att arbeta enligt lagen om anställningsskydd flyttas uppåt. I dag har vi rätt att vara kvar på arbetsplatsen till 67 års ålder men utredningen kommer att föreslå en höjning till 69 år.
Utredningen leds av departementsrådet Ingemar Eriksson som inte vill kommentera förslagen i detalj.
– Jag vill inte nämna några särskilda siffror nu. Vi har uppdraget att se över alla relevanta åldergränser. Förslagen kommer i början av april och de är inte färdiga än. Arbetet kommer att pågå fram till dess, säger han.
Hur lång tid det tar innan nya åldersgränser kan börja gälla är oklart. Utredningens förslag ska ut på remiss för bedömning av myndigheter och organisationer. Pensionsgruppen, med representanter från de fyra regeringspartierna och Socialdemokraterna, ska också enas om förändringarna.
Sedan ska ett förslag läggas av regeringen och godkännas i riksdagen.
Pensionsmyndigheten har koll på våra inloggningar
Denna vecka får 1 050 600 pensionssparare i östra Sverige sitt orange kuvert med årsbesked om den allmänna pensionen. Men bara 8,5 procent, cirka 89 400, har passat på att se även tjänstepensionen med hjälp av prognosverktyget Min pension. Allt enligt information från Pensionsmyndighetens hemsida.
– Fördelen med att logga in på Min pension är att all tjänstepension från olika jobb samlas ihop. Tillsammans med den allmänna pensionen får du en samlad prognos för din framtida pension per månad beroende på hur länge du fortsätter att arbeta, säger Eva Magnusson, informatör på Pensionsmyndigheten Växjö.
Totalt för riket är siffran något högre. Då når man 12 procent, men fortfarande är det en väldigt låg siffra.
Antalet som gjort pensionsprognoser bygger på internetstatistik över inloggningar hos Minpension.se de senaste tolv månaderna.
Göte Nilsson, Positiv Pension
